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真实案例丨学霸说保专家保单诊断的全过程揭秘!

发布时间:2021-07-13 03:59

最近很多小伙伴对学姐的1v1方案定制服务很感兴趣,想要进一步了解1V1方案定制的全过程,看看九游会官网是不是真的那么牛!



今天,学姐就满足大家的好奇心,通过一个真实案例,为大家揭秘九游会官网专家服务的全过程!

这是一个非常典型的案例,来自学姐团队的瑞思专家,一个认真负责又非常专业帅气小伙子~

(为了保护客户隐私,学姐对下文中的所有真实材料涉及的个人信息进行了打码处理)

保单梳理:张太太的投保情况


今年5月,张太太由于单位要求填写财产申报等, 仔细阅读了自己的保单合同,发现自家保单的配置并不合理,产生了要重新配置自家九游会官网保险的想法。


于是张太太找到了九游会官网的瑞思专家,想让瑞思专家给保单做个诊断,并量身定制一个新的配置方案。



(张太太简单介绍了自家情况,并发送了所有保单的信息给瑞思专家)


经过进一步的沟通,了解到 张太太一家四口的年交保费竟然接近4万元 ,对于普通家庭来说,这可不是一个小数目。


另外,瑞思专家得知当天就是缴费日期后,连忙让张太太不要往缴费的银行卡里转钱,使保单进入 60天的宽限期 ,趁这段时间好好考虑保单该如何处理。



如下图所示,了解张太太一家的投保情况后,九游会官网对这些保单进行了梳理:



接近4万的年交保费! 学姐看到这个数字都惊呆了!


人均一万元的保费,这是啥家庭条件啊?


赶紧一起来看看这4万花得值不值!

保单诊断:张太太一家的保单有哪些问题?


瑞思专家将保单进行梳理后,发现张太太一家的保单真的是 槽点满满 ,几乎把九游会官网平时说的坑全都踩了一遍!


九游会官网先来说说大人的保单有啥问题:


◆  大人的重疾保额太低


相信小伙伴们都清楚,重疾险的本质是收入损失险。当不幸罹患重疾丧失工作能力后,这一笔赔付金将用以覆盖九游会官网家庭3-5年的九游会真人游戏支出。


通过投保情况表,九游会官网可以看到:


>>张太太两份重疾加起来保额一共为30万

>>张先生重疾保额为20万


一般来说,学姐都是建议买30万以上的保额,如果是在一线城市,最好买到50万以上。而张先生的重疾保额仅为20万,存在一定的风险缺口。


张太太的保额 30万 算是勉强达标了,当然这是在不考虑到张太太年交保费需要 13000元 的情况下。


另外,具体买多少保额的判断标准学姐写在了这里>>>


◆  家庭经济支柱没买定期寿险!


定期寿险的重要性,已经是老生常谈了>>>


在这里,学姐就用一句话简单带过:


买了定期寿险,站着是台印钞机,倒下是堆人民币。


然而,很多小伙伴可能会疑惑,人家投保情况上明明说了有终身寿险呀,为啥说没给家庭经济支柱买寿险呢?


其实,这是由 产品形态 决定的,瑞思专家的解释如下:



交两份保单的钱,得到一份的保障。


不过,由于张太太一家目前的预算比较紧张,打算过段时间再配置定期寿险,因此接下来的方案定制中,瑞思专家没有做定期寿险的方案。


接下来讲讲大宝和小宝的保单有什么问题:


◆  给宝宝买寿险!


经常看学姐文章的小伙伴一定都知道: 宝宝不承担家庭经济责任,不需要买寿险,买了就是浪费钱!!!


通过投保情况图九游会官网可以看到:


张太太家大宝和小宝的 年交总保费加起来接近两万


不是说小孩子买九游会官网保险是最便宜的吗?为啥会这么贵?


还是因为前面所说的 产品形态问题 ,以张太太家大宝的保单为例,九游会官网可以看到接近一万的年交保费中:


>> 主险的终身寿险 的保费为3157元,占了大宝总保费的 三分之一

>> 重疾部分 的保费为2760元, 还不到总保费的30%!



最后分析张太太一家全保单都存在的两个问题:


◆  都没买百万医疗险!


这是张太太一家最大的风险缺口!


九游会官网可以看到,张太太一家在医疗方面,选择了附加小额医疗险和意外医疗, 保障力度非常的弱!


很多小伙伴和张太太一样,不清楚小额医疗险的作用,听说是好东西就糊里糊涂的买了>>>


但其实,除非是经常会因为小病小痛去医院的小伙伴,不然根本没必要购买小额医疗险!


因为日常小病造成的门诊或住院医疗费用,九游会官网通过社保可以覆盖掉一大半,这部分风险九游会官网完全可以自己承担。


但是!!如下图所示,现阶段我国社保体系具有“广覆盖,低保障”的特点, 自费药、进口药、先进治疗技术等,社保都是不能报销的。



因此社保只能作为基础的保障,张太太一家需要补充 来覆盖这一部分的风险。


◆  都捆绑了超贵的长期意外险!


张太太和很多小伙伴一样,误以为长期意外险保障时间更长、能保证持续承保。


确实长期意外险的保障时间更长,但一年年买,加起来也是一样的呀。何况长期意外险的保费 价格比短期贵了好几倍 ,当然是买短期更划算!


另外,购买意外险除了对职业有限制外, 是不需要担心续保问题的,无论身体发生什么变化,都是可以买到的。


因为意外险保的是意外,与健康没有任何关系!

张太太的1v1家庭方案定制


瑞思专家了解了张太太一家的需求,并向张太太解释清楚了其原有保单存在的缺陷后,为张太太制定了这份方案:



简单解析一下瑞思专家为张太太一家改善的方案:


◆  重疾险


★ 张太太&张先生


张太太与张先生原有的重疾保障额度分别为30万和20万,对于有两个孩子的家庭来说,是有较大的风险缺口的。


瑞思专家经过对张太太的家庭风险情况进行评估后,认为 将大人的重疾保额提到45万 比较合适。( )


另外,原有的保单不仅价格虚高,而且 缺乏中症保障、轻症赔付比例仅为20%,保障程度比较低


因此瑞思专家为张太太与张先生选择了 同样出自大品牌、但保障更全面且保费更便宜 的 ,将张太太与张先生在重疾保障上的风险缺口给补上了:


重疾 :单次 → 6次 ,保单前十年重疾 额外赔付20%保额


中症 :无 → 赔付2次, 每次50%保额


轻症 :赔付3次,每次20%保额→3次, 依次赔付30%/35%/40%保额


★ 大宝&小宝


张太太家大宝和小宝原有的重疾保障额度为40万,勉强够用。但也存在 缺乏中症保障、轻症赔付比例仅为20% 的问题。


而且原有保单捆绑了过多的附加险,重疾部分的保费仅为总保费的30%,导致 两个孩子保费加起来竟然接近两万元!


这是非常不合理的!!!这个费用有很大的可调整空间。


另外,原有保单不但价格贵,而且还是单次赔付的, 少儿特疾也只能保障到25岁 ,有一定的风险缺口。


为什么少儿特疾最好可以保终身呢? 以常见的白血病为例: 白血病不仅在儿童阶段高发,45岁以后的发病率也会逐年增加。



如果选择少儿特疾可以保终身的重疾险,不管几岁能 ,再也不需要担心通货膨胀,赔的钱会不够用。


因此,瑞思专家为大宝和小宝选择了 保费更便宜、保障程度更高 的妈咪保贝,并附加上了重疾二次赔以及少儿特疾与罕见病额外赔付。



总的来说,大宝和小宝的保单配置得非常漂亮!符合 。


★ 医疗险


张太太一家在医疗方面只有小额医疗险和意外医疗的保障,并没有配置百万医疗险,这是一个很大的风险缺口。


因此,瑞思专家为张太太一家配置了臻爱无限2020家庭基础版, 一家四口都增加了300万的医疗保障


这款产品性价比非常高,有既往症可报销、特殊门诊保6种高发重疾治疗等独特优势。


而且 1万元免赔额可全家共享 的设定,对张太太这种一家四口的家庭而言,是非常合适的。也符合学姐一直说的 。


总的来说,这是学姐近期最推荐的百万医疗险之一,详细测评请看>>>


★ 意外险


张太太一家都买了价格与保障成反比的长期意外险,它的价格是一年期意外险的好几倍。


因此瑞思专家为张太太一家选择了 性价比更高的短期产品 ——平安成人意外险和平安小顽童。


为了让大家能够直观地感受到区别, 学姐做了一个调整前后的对比表格



学姐来给大家划重点:


★ 张太太一家的年交总保费:


39509.39元 → 24867元

减少了14642.39元


大宝与小宝的年交总保费:


18991.29元 → 6993元

节省了约65%的保费支出


张太太一家的保障额度有了很大的提升:


● 一家四口都增加了 全家共享免赔额的300万医疗保障

● 张太太与张先生的重疾赔付次数: 1次→6次

● 张太太的重疾保障额度: 30万→45万

● 张先生的重疾保障额度: 20万→45万

● 张太太与张先生的意外保障额度: 20万→50万

● 大宝与小宝的重疾保障额度: 40万→50万

● 大宝与小宝的意外保障额度: 15万→20万


张太太收到这份方案后,表示很满意,于是在瑞思专家的协助下完成了投保。


(瑞思专家的协助投保过程)


(张太太一家的新保单)


投保完成并不代表九游会官网的服务到此结束了,这只是一个新的开始。 张太太一家可以终身免费享受九游会官网的一系列后续服务:



只有像张太太这样一口气投保很多份,才能 拥有终身免费的售后服务 吗?


当然不是!


本着对每一份保单负责的初心 ,学姐为所有选择学霸说保的小伙伴们 终身免费提供以下服务


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