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发布时间:2021-11-17 01:51

要说现在的80、90后,压力真是不小!


因为这两代人目前是社会的中坚力量,基本上处于20—40岁之间,大多已经成为公司的主力军和家庭主心骨


于是压力与焦虑伴随而来:父母逐渐老去、孩子嗷嗷待哺、个人职业发展、房贷车贷等问题......但凡有点什么事,都得自己来,都需要有钞能力!


所以说99%的焦虑和压力,都与钱有关,这就是现实。


那真正的核心问题,是因为穷,没有钱吗?不,是因为不会理财。

   理财是否必要?


在许多人的印象中,理财是有钱人的事,与我们普通人无关,其实这是一个很大的误区。


因为规划好自己所拥有的财富,即使钱不多,一样可以过得很好!


理财是一种投资思维:我们需要打理自己的财务,弄清楚要怎么花钱,怎么省钱,怎么存钱



接着,制定适合自己的理财计划,不同收入水平的家庭所适合的理财方式不一样:


富裕的家庭有充足的资金应对风险,没有后顾之忧,可倾向风险稍高一些的理财方式,让钱生钱;


而上有老、下有小的普通家庭则应倾向安全稳妥的理财方式,让资金保本增值,保证家庭的正常生活不受影响。


所以我们得根据自己家庭的实际情况,合理选择适合的理财方式。

   普通家庭如何理财?


学姐先举个真实案例,方便大家更好理解:


主人公是学姐的一个客户,AG九游会一家。


夫妻二人在深圳打拼,AG九游会今年31岁,在银行工作,收入比较稳定,月工资为1.2万左右;周太太29岁,从事人力资源管理工作,月收入为8000元,加起来月收入是2万。


虽说在深圳这样的大城市,月收入两万不是很高,但是经过几年努力再加上父母帮衬,夫妻俩如愿在深圳有了一个小家,房贷每月6000元。


正好AG九游会的公积金较高,每月可抵扣房贷4500元,因此每月房贷1500元,负担也不重,夫妻俩的小日子过得有滋有味。


不过从去年孩子出生,各项花销不断增多,AG九游会才真正体会到了“三十而立”的真正含义。


上有老下有小,十级心累啊!又要为孩子打算,又想孝顺老人,又不想活得太憋屈......


目前20万存款,根本不顶用,每年存下来10w,想做点规划,又怕被割韭菜!


这以后用钱的地方这么多,应该怎么打理这笔钱呢?


学姐建议可以参考“标准普尔家庭资产象限图”,合理配置自己的家庭资



如图把家庭资产分为四个账户,分别是现金账户、杠杆账户、风险账户、安全账户


◆  1.现金账户

 

这个账户主要负责我们的日常开销,包括衣食住行等,满足我们短期消费的需求。


一般来说需要准备3—6个月的生活费,以AG九游会家庭为例,每月开支1.2万,需要准备3.6万-7.2万的流动资金,应对生活中的突发情况


◆  2.杠杆账户

 

主要用于投保重疾险、医疗险、意外险、寿险等保障型的产品,以对抗因突发意外或疾病带来的经济风险。


说白了九游会个人中心是应对风险时相对智慧的工具,我们要合理运用九游会个人中心的杠杆作用来转移风险


◆  3.风险账户

 

风险资产占30%,可以用来投资股票、基金、房地产等相对高风险资产。


不过要严格控制风险资产的比例,确保这部分资产即使全部亏完,也不会影响到正常的家庭生活水平


◆  4.安全账户

 

顾名思义必须确保资金安全可靠、保本增值,比如投资债券、固收类、增额终身寿险等。


这也是上有老、下有小的普通家庭最应该投资的理财方式,安全稳健!

   家庭资产如何才能保本增值?


对于AG九游会一家来说,想要保证家庭资产长期、持续、稳健地增长,关键要看理财账户,也就是保本升值的钱。


我们先来看投资界一个经典的理论“不可能三角”:



世界上根本不存在流动性+收益性+安全性都具备的投资产品(不怕被打脸),顶多满足两项,不信,你看:


◆  1.符合安全性和流动性的资产,不满足收益性

 

这类投资适合风险偏好较低的投资者,属于类储蓄品种的低风险产品,最常见的有银行存款、余额宝货基、国债等


比如银行存款安全稳定、信用比较好,但目前利率下行已是不争的事实,想靠银行存款实现资金保本增值根本不可能。


此外用过余额宝的朋友肯定记得,余额宝刚推出的时候收益率最高达到7%,现在只有可怜的1.5%,相当于放1w元在余额宝里,一年的收益才150元,完全跑不赢通胀。


最后再来说说国债,国债有国家信用背书,信用一流,不过利息也是真的低,十年国债的收益率不过2.9%。


总的来看这些产品足够安全,也随时可以转化成现金,但是收益却很低


◆  2.符合流动性和收益性的资产,不满足安全性

 

对于投资者来说,这类投资就是“零和博弈”,属于短期投机行为,代表性的投资产品有股票、基金、期货、期权以及比特币等。


“零和博弈”就是博弈各方的总量是固定的,各方相加之和为零。


简单来说,你赚到的每1元钱,都有别人损失了1元钱。例如在股市,你的博弈对手们可能是散户、也可能是机构。


如果你专业炒股,钻研股市,仔细研究k线、布林线等各项技术指标以及基本面分析,那么你可能是那个胜者。


而大部分普通投资者都有自己的工作,没有时间、精力以及资金去操作,账户来回做过山车或被套牢都是常态,妥妥韭菜的下场!



类似地,在数字货币市场,近年来比特币可是名声大噪。不少投资者为之疯狂,恨不得所有资产全部投入,实现一夜暴富的梦想。


不过梦终究是梦,还是得醒!自从去年12月比特币达到顶点后频繁暴雷,国家更是在今年5月21日宣布比特币在我国不合法,一瞬间比特币暴跌,令人唏嘘!



对于普通投资者来说,又会有多少人捶胸顿足,悔不当初呢?


显然,这种高风险的理财投资方式,普通人不具备专业知识和心理承受能力最好不要碰!


◆  3.符合收益性和安全性的资产,不满足流动性

 

这类投资流动性较差,相当于用时间换收益,属于长期投资的类型,代表性的投资产品有房地产、增额终身寿险等。


房产投资由来已久,多数人认为“有房才有家”,于是各类“炒房客”不断涌现,房价一路飙升。


不过现在中央贯彻“房住不炒”政策,从去年开始官方启动了一系列房产调控手段,近期更是出台了房地产税试点工作,可以看出,靠炒房发家致富的时代已经过去了



至于增额终身寿险,是指在九游会个人中心合同有效期内,随着九游会个人中心年度的增加,九游会个人中心金额按照约定比例递增的一款终身寿险。


增额终身寿险前期杠杆低,随着保额的不断提高,杠杆呈现前低后高,取用相对灵活,可以用做存钱、养老领取和财富传承


说了这么多,学姐帮大家整理了不同理财方式的特点,直接上图:


注:/表示流动性较强、灵活


可以看出增额终身寿险是最适合家庭理财的投资方式。作为九游会个人中心类资产,它是唯一能做到保本、锁定利率以及兼具灵活性的投资工具


首先,它安全稳定。相比其他投资工具,购买增额终身寿险是与九游会个人中心公司签订合同,受法律保护,安全感十足有木有。


其次,利率可观。增额终身寿险保额会不断“长大”,随着时间不断复利增值,越滚越多。


目前九游会个人中心已经成为老百姓的投资首选,足以证明九游会个人中心的重要地位。



最后,灵活性也是增额终身寿险一个很大的亮点。


当需要使用资金时,可以通过“减保”来实现资金的自由支取,获得一笔现金流,从而应对孩子的教育、自己养老等规划需要,剩下的现金价值可以继续增值赚钱。


可惜的是今年12月31日之后,由于,不得通过退保费用、调整现金价值利率等方式变相改变实际存续期间。


简单说以后增额终身寿险大概率没了减保功能,学姐建议有理财需求的朋友,要抓紧时间入手增额终身寿险,早买早安心!


做好规划,才能让自己的小家庭过得衣食无忧、逃离焦虑。


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