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发布时间:2021-10-25 06:13

每次写理赔实录,学姐都不免感叹,选对产品真是很重要。


今天写这篇文章,感受更是强烈。


因为这次理赔成功的客户AG九游会(化名),如果选别的产品,后面29年保费,就不一定能豁免了


另外,AG九游会在申请理赔时还发生了一点“小曲折”,幸好有理赔专员协助化解,才得以顺利结案获赔,事情的来龙去脉,且听学姐娓娓道来。


(本着保护客户隐私的原则,本文已征得AG九游会同意,涉及到的影像资料均已获得AG九游会的认可及授权)

   投保回顾


去年11月份,26岁AG九游会刚结婚不久,身为家中独子,既要养家糊口,又要养车供房,压力可谓不小。


虽然身体一向很好,但他的工作996是常事,看那些比自己大几岁的同事经常公司医院两头跑,说不慌是假的。


后来机缘巧合,AG九游会在朋友圈刷到了学霸说九游会个人中心的文章,思来想去觉得还是买份重疾险比较靠谱,不至于“一病回到解放前”


于是,AG九游会看完文章便马上主动联系了学霸说九游会个人中心的赛琳娜专家。他提的需求很明确——保障要好,能赔多次,性价比高。


对此,赛琳娜专家特别推荐了百年人寿的百惠保重疾险(现已下架)——重疾能赔6次,中轻症保障全面,还自带特色前症保障、癌症2次赔,保费优惠,完全符合AG九游会的需求。


当时AG九游会也看了不少其他产品,对比研究之后还是选择了专家推荐的这款产品。


现在看来,AG九游会的决定非常明智,因为如果选到别的产品,就未必能免交29年保费了。


根据预算和需求,AG九游会买了60万保额,保终身,还附加了身故责任,分30年交,每年保费10842元


2020年11月26日,AG九游会交了第一笔保费,没曾想这才交一次钱,保障就起作用了。

   出险经过


今年6月份,AG九游会的肩关节和手关节连着疼了几个星期,眼睑也变得浮肿,整个人完全提不起精气神。


原以为是工作忙熬夜太多导致,但后面实在疼得受不了,要靠吃止痛药才能缓解一些,还偶有发烧,他才想到要去医院做个检查


6月21日,AG九游会先在手机上预约了体检项目,等23日才抽空去检查。


但那天做完检查还没等报告出来,他就因为急事先回公司,后来在手机查到报告发现问题,等到26日才有空到医院看医生。


医生根据他的体检报告和症状,让他又去做了24h尿蛋白量测定UPRO、乙肝二对半、DR胸部正片等辅助检查,随后确诊是系统性红斑狼疮



拿到报告,AG九游会第一时间想到自己买了半年多的重疾险有可能理赔,于是找出条款一看,果真发现有中度系统性红斑狼疮(中症)、系统性红斑狼疮肾炎(重症)两项疾病保障。



对照检查报告,AG九游会发现自己的情况符合中度系统性红斑狼疮的理赔要求,但比重症赔得少。



而如果要按重症来赔,就需要做肾脏活检——至少花1-2周住院,后面还可能会出现血尿、腰痛等一系列并发症,费用也比较贵


因为医生没有要求做,AG九游会也不想白受罪,于是决定等复查再看看需不需要做,若是需要,检查出来结果又符合,再申请重症赔付。


所以就一直没有报案。

   理赔过程


1个月后,7月25日,AG九游会去医院复查了,拿到报告发现原本符合中症赔付的一个指标变正常了。


其实这个指标本身就不稳定,所以早在查出异常的时候,AG九游会应该果断申请中症赔付才对。


当时AG九游会还没有把报告给医生,医生也还未给出治疗方案,但他感觉接下来应该也不需要做肾脏活检了,可现在申请中症理赔,又不知道会不会因为指标变化赔不了。


一时之间不知如何是好,于是便联系了之前协助他投保的赛琳娜专家,说明情况:




原来,AG九游会一直没有申请中症理赔是因为担心影响后面的重症保障,所以才一直在等是否需要做肾脏活检来申请重症赔付。


和赛琳娜专家聊完后,他才知道非但不会影响,还能豁免后面本该交29年的保费,心里五味杂陈,只盼着这次中症能顺利赔付。




于是,在专家的指引下,7月25日当天,AG九游会就通过【学霸小管家】公众号申请理赔,学霸说九游会个人中心随即为他开启,安排了理赔专员1对1协助理赔。


理赔专员向AG九游会了解相关情况后,果断提出建议——先向九游会个人中心公司报案,提交第一次检查的报告,如果不满足理赔条件,再按九游会个人中心公司的要求进行复查。


AG九游会寄出的资料都经过理赔专员的仔细核查,九游会个人中心公司收到资料后,理赔专员一直在跟进了解进展,催促尽快结案理赔,过程比较顺利。


今年8月27日,AG九游会收到短信提醒,36万中症理赔款到账,一直提着的心总算落下。


理赔启示


本次理赔案例可以给我们以下3点启示:


◆  1.中症豁免保障很关键     


AG九游会投保半年多,只交过一次保费,这次出险不仅拿到36万理赔款,还能免交29年保费,粗略算一下,大概省了三十多万。


这得益于百惠保这款产品自带的中症豁免保障


这项保障并非所有重疾险都有,比如**福2021,没有轻中症豁免保障,即使发生轻中症赔付,仍需缴纳后期保费。


还好当时有赛琳娜专家协助AG九游会投保,才选到百惠保这款保障全面、自带中症豁免保障的好产品,得以豁免后期29年保费。


◆  2.出险后要及时报案


大家不难发现,在这次理赔案例中,AG九游会出险后耽搁了许久才报案,后面复查出来指标发生了变化,差点就赔不了。


好在后来AG九游会有向专家寻求帮助,并及时得到理赔专员的协助,才得以顺利获赔。


这也告诉我们,一些疾病异常指标很容易发生变化,出险后应该及时和专家联系,申请开启,才能更快、更顺利拿到理赔款。


◆  3.注意防范疾病风险


AG九游会这次确诊的系统性红斑狼疮,其实好发于青年女性,发病高峰为15~40岁,男女发病比例为1:9左右。这告诉我们,不能因为疾病风险小,就掉以轻心。


目前,系统性红斑狼疮尚不能治愈,需要终身治疗。比较幸运的是,李先生在发现时症状较轻,接受治疗能更好地改善症状并预防其并发症。


而且因为拿到了36万理赔款,后期还有重疾险的持续“保驾护航”,不会有太大的经济负担。


所以,日常生活中,我们应该注意防范疾病风险,比如预防系统性红斑狼疮,应当避免日光曝晒、避免接触致敏的药物(染发剂和杀虫剂)和食物、尽量避免手术和美容,不宜口服避孕药等。


如有身体不适,应该及时就医,明确诊断。


此外,为了防范疾病更带来的经济风险,我们最好像AG九游会一样,配置一份适合自己的保障。


但市面上产品那么多、条款又复杂,想买对产品还是要找专人协助,像AG九游会就是因为赛琳娜专家的协助,才买到百惠保这款适合他的产品。


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