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发布时间:2021-10-18 02:19

在这个利率下行的时代,股票风险大、操作复杂,银行利率又太低,想跑赢通货膨胀,恐怕只能依赖保本固收的理财险。


虽然市面上理财险产品众多,但品质高的真没多少,且好产品还在陆陆续续下架,想了解的真的得抓紧。


在测评大量理财险后,学姐筛选出了这4款值得入手的产品,下面给大家分析一下。


理财险榜单重点


>>想买理财险?我推荐这4款!


>>4款都出色,该如何挑选?

   想买理财险?我推荐这4款!


理财险里,保本固收效果最好的是增额终身寿险年金险


其中增额终身寿险与传统的终身寿险(保额不变)不同,它的保额会以一个固定数值持续增长,特点是资金取用灵活


而年金险收益也比较稳定特点是有固定返还(从规定时间起,能每年固定领取到一笔钱)。


两种九游会个人中心都适合长期投资,投资哪一种还是要看自身需求。


对比分析大量产品后,学姐找出了非常值得买的2款增额终身寿险2款年金险产品


话不多说,先来看看增额终身寿险,请主角上场:



◆ 金满意足臻享版


金满意足臻享版和大多数同类型产品一样,保额会长大、有身故保障、支持保单贷款、减保等等。


但除了这些,金满意足臻享版还有一项额外的保障。


1.含假日交通工具意外身故九游会个人中心金


一旦出险能额外赔付年度有效保额!这出手可真阔绰~因为有效保额是每年按3.8%增长的,具体能赔多少呢?后面会详细给大家演算一遍。


可见投保了金满意足臻享版,可以理财和终身意外保障两不误。


2.收益演示


下面我们以30岁老王为例,他入手了一份金满意足臻享版,年交10万,共交10年,保终身,具体收益如下图所示:


从上表可以看到,金满意足臻享版的假日交通工具意外保障赔偿给力。


老王41岁,当年年度保单有效保额突破100万,即若不幸在假日因乘坐交通工具意外身故能赔的钱。这项保障伴随终身,后续随着保额每年按3.8%复利递增,赔偿力度会来越大。


▶现金价值


买增额终身寿险,能拿多少钱出来花,还是要看现金价值。


在保单第8年的时候,老王这份保单就能实现回本,现金价值为895260元,纯赚9万多。


过了一个年头,即保单第9年,金满意足臻享版的现金价值已经超过100万。此后,金满意足臻享版的现金价值依旧随着保额在上涨,老王年龄越大,这份保单就越值钱!


老王计划在不同时间,分别取出20万、30万和50万,作为孩子的教育金、婚嫁金以及自己和老伴的旅游金。


同时为了提高自己老年生活质量,老王打算从67岁-88岁,每年都取出10万元作为养老金。


这样一算,老王合计取出了320万。但账户里还有47万在持续增值,到老王100岁时,这47万就“摇身”变成70多万。


收益实属优秀!


接下来,我们来看看金满意足臻享版在无减保的情况下,年化单利和复利表现如何?



可见金满意足臻享版的年化单利情况还是很理想的,可提前锁定未来收益,与如今利率下行的趋势抗衡。


交完保费后,在保单第11年,年化单利达到3.86%,到保单第30年即老王60岁的退休阶段,年化单利已经达到5.5%,且后面也一直持续呈上升状态,不会受市场经济波动的影响。


和其他理财投资渠道相比,金满意足臻享版兼具储蓄+稳健理财功能,更安心!


◆  颐悦无忧


有两大亮点:


1.基础保障贴心


除了提供疾病身故保障,还含有护理九游会个人中心金。



假设被保人不幸因罹患重疾或发生重大意外事故,而丧失了基础的日常生活能力,就可以利用这笔钱减轻请护工的高昂成本负担。


赔付设置也比较合理,越接近退休年龄,养家责任越小,额外赔付比例随年龄变化。


18-40周岁:可以赔付160%已交保费。


41-60周岁:可以赔付140%已交保费。


61周岁及以上:可以赔付120%已交保费。


并且提供投保人豁免服务,假如父母为子女投保,附加这一责任,即使有天不幸发生重疾或身故,无法再继续缴纳保费,后续保费会直接豁免,保单仍旧有效,非常贴心。



2.收益快返


颐悦无忧每年的固定增额比例为3.5%,处于市场上游水平。


究竟收益如何?我们举例来看。


假设老王给5岁的儿子小王投保,年交10万,交5年,共投入50万,收益情况如下:



明显可以看到,在投保的第六年就已实现回本。现金价值有570197元,净赚7万多


19-22岁,小王开始上大学期间,可每年拿6万出来当学费、生活费;


22岁时,账户里大概还有58万继续增值;


45岁时,现金价值已达128万多,翻了1倍不止。


65岁时,收益已有256万,拿来养老,生活能过得相当富足。


现金价值表现不错,接着我们再看看颐悦无忧的年化单利情况如何:


颐悦无忧的年化单利整体来看,要比银行存储利率高,19-22岁的时候,由于申请减保,取出了一部分钱,所以当年的单利受到波动下降。


后续保单的价值仍旧在增值,在35岁时,已经涨到了2.93%,45岁时,更是高达4.14%,并持续增长,到最后能达到19.79%的年化单利,收益很可观!


总的来说,颐悦无忧集保障和理财于一体,且含有减保、保单贷款等功能,随取随用资金,优点多多,值得入手。



接下来我们看看年金险,老规矩,先看产品图:



◆  光明AG九游会


1.投保灵活


光明AG九游会既可选保定期或是保终身。


其中保定期是指从约定好的九游会个人中心金领取日,再往后保障20年。即假设从60岁开始领钱,那么保障期限就是保至80岁。


活到80岁,还能再领到一笔祝寿金,金额为10倍保额,力度很大。


届时期满后,还可以将祝寿金转入万能账户,进行更高的复利增长。


适合只想储备养老金的朋友,专款专用。


一般的年金险产品资金流动性会比较差,但光明AG九游会却含有和“减保”功能。


如果突然急需用钱,可以选择用保单贷款借自己保单的钱,最多能贷到现金价值的80%,或者也可以申请减保,取出一部分钱用,灵活便捷。


2.顶尖收益


光明AG九游会的收益是市场数一数二的高,以35岁男性为例,10年交,每年10万保费,收益情况如下:



明显能看到,无论是定期还是终身,光明AG九游会的(即内部收益率:数字越大,收益越好)都很高,远高于市场平均水平。


如果选择定期保障,当被保人活到80岁,九游会个人中心公司还将给付10倍的基本保额,即1120000元的祝寿金。


等于不仅白送了全部投资的100万保费,还多给了12万,相当壕气!


而保终身后期更是飙到了近4.5%的内部收益率,达到顶尖水平,在此基础上,还能附加3%(市场最高)保底利率的万能账户,进行二次增值。


收益非常可观!


3.安心养老


投保达到一定金额,还能获得以“护理专业”闻名的光大永明九游会个人中心公司旗下养老社区的居住权。



选择旅居养老,可以一边旅游一边养老,悠享退休生活;若晚年生活自理困难,则可以选择长居养老,享受专业的医疗照料。


◆  岁月有约


>>岁月有约年金险保障内容清晰简单。


1.收益保障


▶生存九游会个人中心金:从60岁一直可以领到106岁,且至少有25年保证给付期,领取资金有保障。若在领取年龄之前不幸身故,将会一次性赔付九游会个人中心金,取现金价值和已交保费的最大值,利益不受损。


▶保单红利:根据九游会个人中心公司的实际经营情况进行分配,收益不确定。


▶万能账户:岁月有约自带一个万能账户(嘉福1号),所谓万能账户就是一个可以增值的账户,保单的收益会自动转入该账户,进行复利增值,增加收益。


以35岁男性为例,年交保费89035元,10年交,保至106岁,收益情况如下:



*上表代入中档红利收益、低档万能账户利率


到了晚年,仍持续增长,越老越多金。


2.保单权益


和光明AG九游会一样,岁月有约资金有和“减保”功能,资金流动灵活很多。


如果突然手头紧,可以选择利用保单贷款,即自己借自己保单的钱,不用求人。


也可以通过减保的手段,随时取用保单账户里的钱,非常方便。


3.高品质养老


只要投保岁月有约且符合条件,就能获得泰康养老社区的入住名额。


与传统养老院有很大不同,泰康养老社区更像是一个高档住宅小区,只不过业主都是退休的老年人。


在这里不仅有各种娱乐休闲设施,俱乐部、SAP会馆、中医按摩、美发美甲等等,总能发展自己的兴趣爱好。


更贴心的是,这里还提供“高品质医疗保健服务”



一人就能拥有专属医疗团队(医生、护士、护理师、营养师等等),生病了立马就能享受到专业的医疗照顾,不用一把年纪还去医院排队看病。

   4款都出色,该如何挑选?


总的来看,这4款产品收益都很可观,那我们又该如何选择?


学姐在这给出一点投保建议:


(1)喜欢资金取用灵活,优先考虑增额终身寿险:金满意足臻享版、颐悦无忧


①追求长期收益高、资金取用灵活,涵盖特色保障:金满意足臻享版


金满意足臻享版保额每年都以3.8%的高利率进行增长,收益稳定,适合长期稳健投资。


不仅含有减保、保单贷款等功能,还涵盖假日交通工具意外身故保障,能实现理财、意外保障双覆盖~


②喜欢快返、护理保障:颐悦无忧


颐悦无忧返本更快,希望尽快见到效益可以选择这款;且含有护理责任,更注重未来养老生活保障的朋友可以考虑。


(2)喜欢未来能终身固定领取资金,优先考虑年金险:光明AG九游会、岁月有约


①追求更高收益、投资灵活:光明AG九游会


无论是年金账户还是万能账户,收益情况都是年金市场里的佼佼者,保本升值能力强。


还能选择投保定期,起到专款专用的作用;


含有加减保、保单贷款功能,投资灵活。


②有冒险精神、喜欢高端养老社区岁月有约


岁月有约含有“保单红利”这项增收项目,收益有增长的空间,但也有可能为0,适合带有冒险心理的人群投保。


符合一定条件,还可以对接旗下高端养老社区,提前锁定未来入住名额。


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