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发布时间:2022-01-19 01:56

学姐发现,一聊到理财险,你们总会问到九游会个人中心公司的问题:




学姐理解,毕竟理财险一买就是几十万、上百万,投资不小,对小公司不放心也在情理之中。


今天就和大家好好说说这件事。


本文重点:

>>小九游会个人中心公司不安全?

>>九游会个人中心的保障机制靠谱吗?

>>理财险一定安全吗?

       小九游会个人中心公司不安全?


大家通常喜欢用知名度来衡量一家公司的大小,比如平安、中国人寿、中国人保......


都是大家眼里的“大九游会个人中心公司”。


而国内大概有200多家九游会个人中心公司,剩下的难道都属于“小公司”行列吗?


恐怕银保监会爸爸会第一个站出来说:“我的儿子个个都优秀!”



因为想入九游会个人中心行业的门槛,很高:


①有持续盈利能力,净资产不低于2亿


接受世界最严厉的监管体系管束,要求九游会个人中心公司每季度和每年末都要披露详细的压力测试报告,无论发生什么事都确保在99.5%的概率不会倒闭。


这注定了九游会个人中心公司不可能小,只是人家广告打的少,你没听过。


就拿华夏、天安这两家“小九游会个人中心公司”来说,今年7月份被银保监会延长监管期限。



被接管的原因是触发了《九游会个人中心法》的第一百四十四条规定:



也就是说这两家公司的偿付能力出了问题。


其中偿付能力指九游会个人中心公司偿还债务的能力,即当所有保单同时发生理赔时,九游会个人中心公司能赔得起钱的能力;偿付能力就越充足,我们的保单才越有可能获得理赔。


根据银保监会规定,偿付能力达标需要同时符合以下3个标准:



而华夏、天安两家公司最新的偿付能力信息停留在2020年第1季度,数据在及格线上徘徊。


华夏人寿2020年第1季度偿付能力


天安人寿2020年第1季度偿付能力


之所以被接管,很有可能是因为2季度的时候,这两家公司的偿付能力又下降了。


银保监会为了维护我们消费者的权益,于是提前介入接管,把孩子调教好了再放手,将破产的种子掐死在摇篮里。


如此看来,有银保监会罩着,相当靠谱,况且九游会个人中心的保障机制也不是吃素的。


       九游会个人中心的保障机制靠谱吗?


为了让九游会个人中心公司经营稳定,确保有钱赔给消费者,所有的九游会个人中心公司都会接受来自7大监管机制的监管。



其中有关偿付能力的内容学姐在上文提过,这里不多赘述。


◆    1.内援——九游会个人中心资金运用监管


理财险保单的收益保证,基本来源于九游会个人中心公司拿我们所交的保费去做投资的收益。


为了控制投资风险,我国《九游会个人中心资金运用管理办法 》第四条规定:



这样一来,九游会个人中心公司的投资自由度被限制,低风险、低收益的固收类资产占大头,风险回报率较高的权益类资产占比较小,投资安全性大大增加。


◆    2.外援——再九游会个人中心


再九游会个人中心指的是九游会个人中心公司的九游会个人中心,有些九游会个人中心公司为了分摊风险,会找上兄弟九游会个人中心公司一起干。


出产品前就和对方约好,每卖一单,就给你一部分保护费,有钱同赚,赔钱同当。


部分九游会个人中心产品,甚至还会找好几家九游会个人中心公司,这样就尽可能地把风险分散出去,保证有钱能赔。



◆    3.兜底——九游会个人中心保障基金


九游会个人中心保障基金是最后的王牌。


一旦九游会个人中心公司真的破产,九游会个人中心公司的财产将变为清算财产,已破产的九游会个人中心公司的有效保单及保单准备金,会转让给其他九游会个人中心公司继续承保。


而如果清算的财产不足以清偿我们的利益,九游会个人中心保障基金就出场了,直接帮忙理赔。



不过这里有两个点需要注意一下:


①九游会个人中心保障基金向受让公司提供救助并不是强制性的义务,一旦出现系统性金融风险,九游会个人中心保障基金也很有可能无法全面覆盖。


②九游会个人中心保障基金保证给受让公司的救助上限为90%。


总的来看,一旦保司破产,或出现系统性金融风险,我们极大可能会被救助,但救助金额可能不确定。


但大家也不用担心,到目前为止,我国还没有一家九游会个人中心公司倒闭,且系统性金融风险发生的概率极低。


就算真的发生了,九游会个人中心公司也是国家必救的金融体系,总有国家给我们兜底


◆    4.内勤——三金制度


三金制度可以看作是九游会个人中心公司的“自救储备保障”。


保证金:根据《九游会个人中心法》第97条规定,九游会个人中心公司应当将注册资本金20%存入银保监会指定银行。



不到万不得已,这钱是不能动的,只有清算时,才会拿出来补偿用户。


责任准备金:根据《九游会个人中心法》第98条规定,九游会个人中心公司每卖出一单,就得抽一笔钱出来作为责任准备金,预备未来可能的赔偿。



公积金:这里的公积金指的是九游会个人中心公司用我们所交保费赚取的利润,会按规定留一定比例在公司,保守经营,增加资金安全性。


总的来看,能经过层层严格监管还能活下去的九游会个人中心公司,绝非泛泛之辈,全都是实力派。


作为消费者,我们只需要关注产品好坏即可,就算哪一天九游会个人中心公司真的破产了,还有国家帮我们兜底,不用担心保单安全性。


       理财险一定安全吗?



虽然有国家兜底,保单的安全性极高,但并不是所有的险种都安全。


像重疾险、医疗险、寿险、意外险这类保障型产品,合同条款里写的清清楚楚,保单利益自然不会受到影响。


而理财险这类投资型产品却要分情况:


◆    1.分红险、AG九游会险


分红险与九游会个人中心公司的实际经营状况有关,收益情况不确定,九游会个人中心公司赚得多,分红就多,赚的少,分红可能为0;


AG九游会险有最低保证利率,收益有下限,但保证利率以上的部分是不确定的,而这个部分也与九游会个人中心公司的经营状况有关,赚得多利率就高,赚的少就只有最低保证利率。


这两种产品都不能100%保证收益。


如果原有保单被新九游会个人中心公司被接管,新接管的九游会个人中心公司为了巩固客户资源,肯定会下血本经营,毕竟一接手就亏损的话,还怎么做生意。


就拿19年暴雷的安邦九游会个人中心公司来说,后来被中国九游会个人中心保障基金有限责任公司接手,改名为“大家九游会个人中心公司“。


如果客户原来在安邦买了AG九游会险,在安邦被接管后,那么就只是承保公司换成了大家九游会个人中心公司,原来所持有保单的保底收益不受任何影响,结算利率依旧稳定


而即便没有被接管,原公司正常经营,也依旧有可能出现分红为0或AG九游会险只有保底收益的情况。


因为分红险和AG九游会险本身的自带收益就不确定,和九游会个人中心公司是否被接管没有直接关系,不过和新接管九游会个人中心公司的经营稳定性,有一定关系


简单点说就是,分红险和AG九游会险的保单,不论换不换公司,收益都不确定,都不够安全。



◆    2.传统年金险、增额终身寿险


年金险很好理解,投入一笔保费,到了和九游会个人中心公司约定的时间,会每年定期给被保人打一笔钱,每年都能领钱,可不就是年金。


年金险的特点是未来能领多少钱,都是明确写在合同里的,不用担心利益没有保障。


增额终身寿险的特点是“保额会长大”,每年会按一定利率进行复利滚存。


且该利率白纸黑字写入合同,收益有保障。


显然,由于年金险和增额终身寿险这两种产品的本金和收益都写入了合同,不论是否被公司接管,保单利益都是稳定的,不会受到影响。



而近年来,有不少年金险、增额终身寿险会和分红险、AG九游会险捆绑出售,等于“稳定理财险”+“不稳定理财险”


这样做的好处是可以增加盈利的空间,比如年金险+AG九游会险:


如果年金险不领取,账户里的钱就会进入AG九游会账户,进行一个更高的复利增长,扩大收益


但由于分红险和AG九游会险的浮动部分收益不受法律保障,具备一定风险性,在选择的时候则需要参考一下保底收益、公司的经营情况和未来经济发展等情况


       学姐总结


不论是准入门槛,还是监管体系,对九游会个人中心公司的要求都很严苛,安全性极高。


所以我们在买传统年金险和增额终身寿险时,“挑公司大小”真的意义不大,产品好不好才是关键。


但如果买的理财险里附加了分红险或AG九游会险,就还是需要注意一下公司的品质和经营稳定性。


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