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发布时间:2021-09-25 05:02

孟子有云:鱼和熊掌,不可得兼。


简单点说,就是“不能什么都想要”,也被不少人称之为“不可能三角”。


比如:


工作,理想是钱多、事少、离家近,但我们最多三者取其二。


对象,幻想着多金、帅气、只爱你,能占两样可能就谈婚论嫁了。


爱美食,渴望多吃、少动、不长肉,私教会告诉你,这是不存在的。


搞装修,想要省钱、省事、装得好,除非装修公司是你家开的。


在理财投资界,“不可能三角”理论也同样存在,即,流动性、收益性、安全性,三者不可兼得


也就是说,这世界上不可能存在流动性强(随时可变现,也称为灵活性)、收益高(一年轻轻松松赚50%)、还非常安全保本的投资。



如果有给你保证,可以同时做到这三点,一定是骗子。


例如宣称“年化20%、随时提现、有第三方担保”的P2P,“圈钱跑路”的案例,比比皆是。


你看,成人的世界就是这么的无奈。


既然这是道必须舍弃一项的选择题,你会怎么选呢?


◆  选项一:舍弃高收益,更重视“低风险”和“流动性”


选择这一类别的朋友,是风险偏好相对低的投资者。他们更适用的金融工具,是类储蓄的低风险产品,主要投向包括银行存款、国债等低风险品种。


其中典型的代表就是货币基金,比如大家非常熟悉的余额宝,以及各银行出的宝宝类产品。


用过余额宝的都知道,七日年化收益一般不超过3%,收益不高,但风险几乎为0,存取方便灵活,是投资门槛非常低、老少皆宜的理财产品,但收益就真的只是比储蓄略高一点,甚至有可能跑不赢通胀


◆  选项二:舍弃低风险,愿意博一个“高收益”,同时保持“流动性”


这类朋友,走的不是上面那类客户的稳健路线,而是有更高的风险偏好,愿意接受甚至是喜欢运用各种高杠杆交易工具,做短线投机行为,代表性的金融产品有期货、比特币、股票等。


高收益往往伴随着高风险,这也就是为什么在股市里,有人“一夜暴富”,有人却“关灯吃面”。


疫情之前,总有内地老板喜欢去澳门赌场玩一把,这其实是很典型的投机行为。


显然,这种投资理财方式,不是普通人在没有承受能力和知识储备的前提下,能玩得起的


◆  选项三:舍弃流动性,保留“安全稳定的收益”和“可承受的风险”


舍弃流动性,相当于用时间来换收益。通俗地理解,就是“放长线、钓大鱼”。这类主要是做权益性投资,其中,最为人熟知的,就是房地产


假如20年前你在一线城市买了套房,到现在,房价涨10倍都不是什么稀罕事。


不过,这里需要提醒大家的是:


现在中央坚持“房住不炒”的政策,除了一二线城市,好的地段楼盘,如学区房这种的,或者海外国际大都市的房产,有继续升值的潜力,其他如三四五六线城市的投资性房产,升值空间还是有待论证的


至于基金、信托、还有理财型九游会个人中心,如果把时间线拉长,大概率都会获利。


比如买基金,只要你不是每天拿起手机盯盈亏,控制不住自己的手,追涨杀跌,硬生生把该走长线的金融工具,玩成了短线投机,那你持有权益性基金的期限越长,投资收益的确定性就越大。


同样的,曾经因为销售人员素质参差不齐导致饱受消费者诟病的九游会个人中心,在银保监会的正名下,现在也越来越多地成为投资人,尤其是中产家庭青睐的投资理财工具


调查显示,2021年的投资预期中,九游会个人中心排在了投资榜首位:




综上,我们可以看到,科学理性的理财投资,还是得按个体的实际需求,做具体分析,而不是靠“刻板印象”,盲目跟风做决策。


说到这里,对于不同理财工具的风险性、流动性、收益性特点,我也进行了简单的总结和归类,有疑问的朋友,可参考下图:



其实,我们绝大多数人还是最青睐选项三,把积累的一时半会儿用不上的储蓄资金,投到收益更高的权益类资产上,但同时又把风险控制在能接受的心理预期范围内。


疫情当前,人们对未来不确定性的恐慌体现在投资市场上,就更是纷纷转向这类产品。


这类投资门槛不高,如果选对产品且操作得当,获益可能性大,但是不保本,风险很大,所以“机会”“危险”并存。


前段时间,大家把基金经理捧成了网红,甚至是一度送上了热搜(比如“公募一哥”张坤),成了网红中的“顶流”。



以他运作的易方达蓝筹精选混合基金为例,近1年的年化收益高达72.12%



但“顶流基金”投资者的实际表现,却令人大跌眼镜。


超过8成的投资者亏损,其中亏损超过5%以上的投资者占比超过了65%,亏5%以内的还有17%。


能怪坤坤吗?怀疑他只是一瞬间的出彩?那我们不妨再来看看史上赚钱的基金——彼得·林奇(世界基金之王)运作的麦哲伦基金的情况。


假设你在1977年投资100美元该基金,在1990年取出,就变为2739美元,增值26.39倍,不过13年的时间。


但即便是这样高的回报,结果还是有6成的投资者是亏钱的。


细究原因,主要有以下4点:


定投放弃、追涨杀跌、持仓时间短、频繁买卖。




所以,大家与其抱怨“基金让我赔了钱”,不如先反思一下自己:是不是自己并不专业的操作,或盲目的跟风行为,导致了原本可以开开心心、稳稳当当赚的钱,也成了落花流水不复返了。


此外,大家都懂“鸡蛋不要放在同一个篮子里”的道理。


如果会做分散配置、组合投资,不把钱全放在基金里,而是根据用钱需求以及自身对财富增值的期望,以科学的比例,分散到投到其他固收产品上,也会收益更稳定。


说到底,拥有专业的投资知识,才是实现暴富梦的前提。先不说赚大钱,守好口袋里的钱,都是一门非常深的学问。


投资路上,风险不可忽视。


如果你不是投资领域的老手,没有完备的知识打底,没有实操多年的经验做后盾,又不想交学费吃教训,那么,专业人士如理财规划师,帮你对症下药,做详细、可执行的方案,会比你自己焦心劳碌又不专业的折腾,要靠谱的多。


就算我们不能一夜暴富,至少能慢慢变富。


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