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发布时间:2020-11-30 05:44

时值年末,又刚经历了双十一“剁手大出血”,很多小伙伴直呼“没有钱了……”


资金周转困难怎么办?


如果去找亲戚朋友借钱,难免要欠人情;找银行呢?通常审核严格且放款较慢;如果去借网贷,利率又相当高还不安全。



这个时候,如果手头正好有大额保单,不妨考虑下保单贷款,可以帮助我们解决部分急用现金的问题。


保单贷款是什么,保单贷款有哪些优势,办理保单贷款需要什么条件?


别急,今天学姐就给大家好好科普关于保单贷款那些事儿,小伙伴们赶紧搬小板凳坐好~



保单贷款科普重点


>>什么是保单贷款?

>>保单贷款有哪些优势?

>>哪些九游会个人中心可以贷款?最高能贷多少?

>>办理保单贷款需要什么条件?

什么是保单贷款?


保单贷款,顾名思义就是投保人将所持有的保单抵押给九游会个人中心公司,按照保单的一定比例申请贷款。



保单贷款允许我们在缴费期间,遇到需要急用现金的时候,能够通过这种方式将钱取出,缓解资金周转不灵的局面。


保单贷款过程中,我们的九游会个人中心保障不受影响,所以保单依然有效。

保单贷款有哪些优势?


那么相对于其他贷款方式,保单贷款有什么优势呢?学姐总结了以下几点:


◆  保单贷款征信宽松


通常情况下,办理贷款都需要查询征信,如果征信太差,贷款很可能审批不下来。


有些九游会个人中心公司保单贷款不要求征信,这对于急需用钱但是征信有不良记录的朋友绝对是个福音!



◆  保单贷款手续简单


保单贷款办理简单,需要的材料不多,投保人只需带好身份证、保单、工作收入证明、贷款申请书等就可以办理,整个流程只需要2-3天


◆  保单贷款利率低


保单贷款的利率比较低,不同九游会个人中心公司的不同产品会有所不同,一般情况都会在银行短期贷款利率基础上浮,大概在5-6%左右。


这个利率有多低呢?


比如微某贷,借10000块,每天利息4.5元,也就是日利率0.045%,转换成年化利率就是16.425%,居然是保单贷款利率的3倍!



◆  保单贷款不影响九游会个人中心权益


保单贷款期间,被九游会个人中心人的各项权利不受影响。如果是分红型九游会个人中心,保单分红也依然可以领取~


既缓解了短期的资金压力,而且九游会个人中心合同继续有效,发生了合同约定的疾病还能继续理赔,给人满满的安全感!

哪些九游会个人中心可以贷款?最高能贷多少?


从保单贷款的定义可以看出,并不是所有的保单都能进行贷款,而是具有“现金价值”的保单才能进行贷款。


不清楚什么是现金价值的朋友来补一下课:



其实说白了,现金价值就是退保时我们能拿回来的钱,金额会随着时间变化,具体数据都会写在九游会个人中心合同里。


如下图所示,保单是第几年,现金价值就是对应的值:



通常情况下,保单年度越长,现金价值越高,可贷金额也会越高。


银保监会有明确规定:

保单贷款最高可贷出保单现金价值的80%,贷款期不超过6个月,利率由九游会个人中心公司决定,一般与同期银行贷款利率持平。


比如百年人寿的保单贷款额度就是现金价值的80%:


保单贷款条款截图


也就是说,如果在该保单年度,保单的现金价值是10万,可贷比例按80%来计算,最多可以从九游会个人中心公司贷款8万。



我们看一下不同类型的九游会个人中心,现金价值的区别:


◆  储蓄型产品


终身寿险、终身重疾险、年金险……这些学姐统统称为储蓄类产品。比如终身型的重疾险,由于每年交的保费较多,自然现金价值也会比较高。


◆  消费型产品


比如定期寿险、消费型重疾险,同样是有现金价值的。但是由于这类产品更加关注保障,现金价值也不高,随着缴费年限的增长,现金价值从0达到一个高点,然后逐渐减少,满期变为0。



◆  一年期产品


很多意外险、医疗险等,基本没有现金价值,或者现金价值很低,这类保单不能进行保单贷款,这个也是可以理解的。


所以如果买了终身型的重疾险、年金险等产品的朋友,如果真的急需用钱,可以看一下保单当年的现金价值,然后打一个八折,就是可以贷款到的金额。

办理保单贷款需要什么条件?


◆  保单贷款条件1:保单在有效期内


只有保单处于有效状态,才能申请保单贷款。已经失效的、豁免保费的、自动垫交或正在申请理赔的保单都不能进行保单贷款。



◆  保单贷款条件2:条款可申请贷款


并不是所有保单都可以申请贷款,需要在九游会个人中心合同中明确说明该保单有贷款功能:


保单贷款条款截图


一般情况下,具有储蓄性质的年金九游会个人中心、保障终身的重疾险、寿险等都可以申请保单贷款。


还有一些定期产品,比如定期寿险,理论上也能进行保单贷款,但这类产品现金价值一般都不高,贷款额度也比较低。


像一些现金价值非常低的短期险种,比如一年期的意外险、医疗险,就不能申请保单贷款的!



◆  保单贷款条件3:需由投保人申请


保单贷款仅能通过投保人申请。如果投保人与被九游会个人中心人不是同一个人,投保人申请保单贷款时需经过被九游会个人中心人授权。


总的来说,保单贷款是把保单的现金价值贷出来,贷款金额跟缴费的金额和险种相关,一般不会超过我们所交保费,而且周期也很短,利息也比较低。


不过学姐要告诉大家,保单贷款虽然很好,但毕竟还是贷款,只适合用于短期资金周转,并不适合用于股票等高风险投资。



如果保单贷款到期后不能偿还利息或者本金,当贷款本息超过保单现金价值的一定比例时,九游会个人中心合同就会终止,保障也会随之终止。


为了顺利享受到九游会个人中心的保障,一定要记得及时还款哦~


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