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发布时间:2020-10-09 07:04

九游会个人中心不是一锤子买卖,而应该是“常看常新”的存在。


很多朋友买了九游会个人中心,就把合同放在柜子里,一年到头都不会和它见面,然而保单太生疏,是很容易“亏钱”的!


学姐有个客户张小姐,运动不小心受伤,左手桡骨骨折,前前后后也花了小几万块钱了,来找学姐协助理赔,我一看张小姐发给我的保单,感到非常可惜。



一般像张小姐这种情况,是可以通过百万医疗险+意外险申请赔付的,但张小姐的意外险刚好在她受伤前的一个月到期了,也没有及时补充新的意外险保障,最后她只能通过社保和百万医疗险报销,拿不到意外险的报销款,少了一笔损失补偿。


因此学姐认为有必要给大家提个醒:身体需要体检,保单也需要定期做检查!


那么给保单体检应该怎么做呢?跟着学姐下面这几个步骤来进行就可以了。


本文重点


>>保单体检第一步:查漏补缺

>>保单体检第二步:配置方案完善

保单体检第一步:查漏补缺


保单有多少张?都保些什么?和现在的家庭情况还匹配吗?


提起这些问题,可能很多人一时间都回答不上来,这就需要我们定时把保单拿出来,进行查漏补缺,别让保单“生病”了。


检查的时候,最重要的是以下几个内容:


◆  保额、保障期是否合适?


>>需求会成长——保额要调整


保额是根据家庭构成、收入、负债情况等综合考虑的,一旦其中部分因素发生变化,保额也应该跟着进行调整,才能让保单达到“健康”状态。保额具体怎么选,这篇文章教会你:



下面学姐带大家从隔壁小王的视角来看看,到底哪种情况需要调整保额:


①收入有变化


几年前小王刚买九游会个人中心的时候,年收入只有10万,重疾只配置了50万的保额,这是相对合理的。


经过几年的打拼,小王今年当上了经理,年收入50万。


如果小王患了大病,除去治疗费用,还需要3-5年的康复期,这期间不去工作在家里休养,小王就会损失100万以上的收入。


收入骤降,会影响现有的生活质量,所以购买的重疾险保额也应该提高到100万以上,即使不幸患重病无法工作,也可以通过重疾险的保额来弥补收入的损失,保证现有生活质量不被影响,该吃吃该喝喝,心情愉悦对病情的康复也会有帮助。



②负债增加


去年年末做了个大项目,小王有了一笔奖金, 加上之前的积蓄,小王上个月拿150万做首付,买了一套房子,房贷300万元。


负债金额变高了,小王所配置的九游会个人中心也应该提高保额,用保额覆盖负债,以免患重病或身故无法再偿还贷款,房产也没了。


③家庭经济支柱转移


几年前小王刚出来工作,家里的经济支柱还是父母亲,现在父母已经快到退休年龄了,而小王的事业也有了起色,成了家里赚钱最多的那个人,自然而然地充当起了家庭经济支柱的角色。


这种情况下,家人的经济保障主要来源于小王,小王一旦倒下,家人保障就会受影响。因此,小王有必要提高保额,给家人更可靠的保障。


那么升级为家庭经济支柱以后,该怎么买九游会个人中心,都买到多少保额?学姐给小王支支招:



>>保障期够长吗?


小王刚开始因为预算不足,九游会个人中心都买的定期保障,寿险只保10年,重疾险只保到70岁,这其实是不够用的。


特别是寿险,很快就到期了,而小王离退休还有很久,这期间还是家庭经济支柱,缺失寿险的保障,会将风险转移到家人身上。


而对于重疾险,学姐一向推荐保终身,重要性已经分析过了,之前没看过的可以回顾一下这篇文章:


因此,当小王经济更宽裕的时候,是应该调整九游会个人中心的保障期限的,建议补充一份保障到70岁的定期寿险,覆盖退休前的时间,最大程度地为家人抵御风险。


此外再配置一份重疾险保障终身,两份重疾险搭配起来,保额及保障期限都足够了。



◆  家人都有齐全的保障了吗?


小王之前还是单身贵族,只要做好自己和家人的保障就够了。今年,小王事业和家庭双丰收,成了家,还有了可爱的AG九游会。


妻子和小王一样,自己的事业也正在稳步发展中,是家庭的另一经济支柱,所以保障情况可以参考小王的来配置和调整,但是AG九游会的保障就是一个新的问题了。


家庭人员有变化,保障也得跟上。


依照小王的经济情况,学姐建议除了给AG九游会买少儿医保之外,还得配置其他人身九游会个人中心,做足保障。如果你


◆  对的九游会个人中心买给对的人了吗?


不求贵的,但求对的,这句话都要听起茧了吧,但买九游会个人中心,也确实是这么个道理!


家庭中的每一个人,合适的九游会个人中心都不一样,需要“量体裁衣”,买最合适的产品,保障才会到位。


如果出现了以下的情况,你的保单都有可能“生病”了:


✦ 健康保障没有做足,反而是买了几份理财险;

✦ 预算不足,只给孩子买九游会个人中心,大人没有保障;

✦ 错误的爱:家庭经济支柱没有买寿险,给孩子买寿险;

✦ 缺失的爱:没有给老人买九游会个人中心。


第一步检查下来,要是没有问题,那就皆大欢喜,如果发现了问题,建议及时对保单进行“治疗”,进入体检的第二步。


保单体检第二步:配置方案完善


有问题的保单,及时调整和完善是最好的解决办法,以免造成保障缺失。但是应该如何完善,可能很多人还是云里雾里的。


这里学姐直接提供几个不同阶段的方案配置给大家参考,看看健康的保单都长什么样,对号入座是最简单的了~


◆  方案一:没有孩子,浪漫二人世界



>>基础配置


小两口刚开始打拼不久,如果年收入不到10万元,但平时花销大,积蓄不多的话,先把疾病风险和意外风险的抵御做好。


重疾买单次赔付的,保定期,附加上身故责任,作为过度期的保障也是基本够用了;医疗险选择有既往症保障的,可以加大赔付力度;意外险选择有高额意外医疗且0免赔的,保障会更全面,另外,如果工作压力比较大的,选择包含猝死保障的,也会比较实用。


重疾50万保额+医疗险最高600万保额+意外险100万保额,这个配置对于预算不足的朋友来说,基本够用,而且夫妻二人加起来一年保费只要九千多,还是比较合理的。



>>进阶配置


年收入虽然不到10万元,但预算稍微宽松一点的话,可以考虑再加一份寿险。


组成了家庭,另一半就会是你永远的牵绊,如果一方倒下,家庭经济重担就会落到另一方身上,不舍得另一半辛苦劳累,最好的办法就是为对方转移风险。


>>高端配置


年收入在10万元以上,可支配收入充足,可以为自己的保障加码,选择多次赔付的重疾险,并且保障终身,即使身体不幸多次患上重疾,也依然有保障。


医疗险配置特需版,住进单人高端病房,看病、手术无需排队,享受更好的就医体验。


◆  方案二:一家三口,有300万房贷



>>基础配置


30岁经过几年的积累,在经济上比以前会更宽裕一些。虽然刚生完孩子,前前后后也花了不少钱,预算也是比较紧张的,但重疾险仍然不能少,建议直接保障终身,以免70岁之后保障缺失。


我们以家庭年收入15万元左右,且有300万的房贷在身为例来配置方案。


学姐建议大人尽早配置一份寿险,两人共同分摊负债压力,其他保障可参考二人世界时的配置。


因为这时候人生的牵绊就不止另一半了,还有可爱的AG九游会。万一哪天不幸倒下了,房贷没有还完,另一半得一个人扛起这份重担头上,家人孩子甚至有可能会因无力偿还而不得不搬离这个房子,这是有责任心的人都不愿意看到的。



此外,还需要帮AG九游会抵御疾病风险和意外风险。


为AG九游会选择一份多次赔付的定期重疾保障作为过渡,保额和保障次数都基本够用,等孩子长大了再自己另做重疾补充;


再选择一份百万医疗险,新生儿黄疸、肺炎、支气管炎住院也有得报销;


意外险自然也不能少,AG九游会这时候还没有自我保护意识,滚下床或学习爬步磕到桌角受伤也是常有的事,选择含有0免赔意外医疗的意外险,增加烫烧伤责任,可提高实用性。


>>进阶配置


如果生孩子后预算也还算充足,学姐建议大人配置一份多次赔付的重疾险,同时附加特定心脑血管疾病二次赔。


因为要养育孩子,教育、生活等方面的支出都会增加,同时又面处于事业上升期,工作、生活、经济压力都会加大,也更容易引发心脑血管方面的疾病。


选择重疾多次赔+特定心脑血管多次赔的搭配,目的是最大程度地转移风险,加固保障,减缓疾病发生时家人的经济压力。



>>高端配置


如果在年收入高于15万元,且有负债的情况下做高端配置,应该将寿险的保额提高,以覆盖负债金额为佳。


另外,孩子的重疾险直接保终身,给他最大力度的保障,同时选上少儿特疾、罕见病的保障责任,并且附加投保人豁免,即使父母患病无力交费了,孩子的保障也不会中断。


上面是两份健康的保单,但不是绝对的标准,仅供大家参考,因为每一个人的情况都不一样,只要有一项因素不同,配置方案都需要进行调整。


◆  老人方案:防癌险+防癌医疗险+意外险


百善孝为先,为父母配置九游会个人中心是很多子女最挂心也最头疼的问题,那么老人买什么九游会个人中心最好?这篇文章解决你的难题:


以前社会的九游会个人中心观念并没有现在强,很多老人以前都没有为自己配置九游会个人中心,而现在年纪也大了,大多数身体健康状况也大不如前,很多九游会个人中心都没办法买了,所以子女再为父母投保时,常常碰壁,买不到保障。


其实为父母投保并不难,所以学姐把老人方案单独拿出来说了。


如果是父母还未超过55岁,身体也没什么问题,可以考虑投保防癌险+百万医疗险+意外险;如果已经超过55岁了,身体也有一些小毛病的话,能买到百万医疗险的机会较小,这时可以考虑投保防癌医疗险


防癌险和防癌医疗险的投保年龄上限都较高,核保相对宽松,三高也能投保,对老人十分友好,意外险就更不用说了,基本不用担心买不了。


这样的配置已经能覆盖老人常有的问题,比如患癌住院、摔倒骨折住院等,这些都能保障到。


总的来说,为父母投保主要关注两点:一是投保年龄,二是核保情况。老人的年龄在不在投保范围,大家都会看,但核保就把很多人难住了。


保单检查最好和我们体检一样,一年一次,对保单的情况做到心里有数,保障才不会有空缺。不然等到真正要用到九游会个人中心时,才发现问题,就晚了。


跟着学姐的体检步骤,你学会怎么为保单做体检了吗?还有疑问的话,赶紧私信学姐吧!


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