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发布时间:2020-09-27 07:17

买九游会个人中心过程中,除了学会挑选合适的产品以外,学姐强调得最多的就是健康告知,为此写过不少文:



甚至通过分析九游会个人中心公司的赚钱方式告诉大家,理赔金额对于九游会个人中心公司来说,就是一个「固定支出」,克扣理赔金额对他们来说赚不了几个钱,还赔了名声。


相反,通过2019年上半年的理赔数据分析,发现九游会个人中心公司对于赔钱还是非常爽快的,平均1.5天就能得到赔付,获赔率接近99%。



想买九游会个人中心的人一般有这3种:

①身体健康,投保时诚实告知;

②身体有小毛病,但不太清楚对理赔的影响;

③身体有明显异常,想骗保治病。


“九游会个人中心再好,不赔无保之人”,有些人会想,九游会个人中心公司每年赚那么多年,多救几个人又如何?但学姐的看法恰好相反,九游会个人中心公司严格彻查这些骗保的人,也保护了普通人的利益。



因为我们的保费,是九游会个人中心公司根据健康体的过往发病率计算得出的,如果带病体也能赔,健康体的投保价格就会水涨船高,让更多普通人买不起九游会个人中心。


这篇文章就来给大家分析一下,九游会个人中心公司是如何彻查理赔案件的。

这三种情况,会给特殊对待


基本上每个九游会个人中心公司都有自己的调查队伍,他们可以说是九游会个人中心界的「柯南」——核赔师,专门对付那些不老实的骗保人员。


大九游会个人中心公司的调查模式已经非常成熟,加上与第三方调查公司合作,能有效地风险防范,保障九游会个人中心公司的健康运营。


当然,也不是每个理赔案例都需要「柯南」出场,大动干戈,只不过发生下面这三种情况,会被重点照顾:


◆  投保时间太短

投保到理赔之间的时间越短,就越容易被怀疑动机不纯。比如寿险、重疾险这类长险,刚过等待期不久就出险,九游会个人中心公司大概率会进行调查,查出是否有骗保的证据。


2016年,江苏一位姓高的医生,凭着自己多年行医经验判断身体可能出了问题,于是决定隐瞒病情,连续购买了13家九游会个人中心公司的重疾险,保额高达790万。



随后使用化名到各大专科医院检查确诊是甲状腺癌。2017年,保单等待期一到,高医生就向各家九游会个人中心公司申请理赔,进行相关治疗。


九游会个人中心公司觉得不对劲,经过一番详细周密的调查,于3万多条就诊记录里找到了高医生化名的病历信息,对比照片确认系高医生本人。


至此,高医生阴谋告破,没拿到一分钱赔偿。


◆  理赔金额较大

这个“较大”没有固定标准,不同公司各有区别。当理赔金额超过一定额度时,九游会个人中心公司会比较慎重地进行调查。


尤其是出现多家公司投保,累计额度非常高的情况下,还会出现几家公司联合调查,只要其中一家拒赔,其他各家也会跟进。


◆  存在既往病史

理赔时,客户需要提交理赔申请病历,如果里面提到一些既往病史,等于是变相提醒九游会个人中心公司,客户存在投保前未如实告知,进而发起核赔调查,寻找确凿证据。比如一些常见的糖尿病史、高血压、子宫肌瘤住院治疗等。


一般来说,九游会个人中心公司有三种常见的方式获得客户的既往病史:

①通过社保或新农合查询就诊记录;

②通过医院的门诊或住院查询记录;

③通过同业之间了解客户的理赔记录和投保记录;


当然,实际上来说可能更复杂。

九游会个人中心公司的调查方式


作为九游会个人中心界的“柯南”,一个专业且经验丰富的核赔师可没有那么容易糊弄。虽然限制于目前医院数据之间不能互通,但就算一间间医院去查,也难不住核赔师。


只要他们想查,手段包括但不限于以下:



他们不光会查已有的病史记录,还会到被九游会个人中心人生活过的地方去转悠转悠,调取一些附近的医院诊所医疗记录,看看是不是有隐瞒病史的情况。


不要想着小医院门诊的病历就找不到,九游会个人中心公司委托的专业的调查机构随时就能把小医院翻个底朝天。


2017年正式实施的电子病历试行管理办法,要求门诊病历最少保留15年,住院病历保留30年。


病历详细记录了客户病程记录、护理记录、医嘱单等情况,这些记录互相验证、互相制约,想作假都难。



那等待期内发现异常,故意拖延到等待期结束后再确诊行不行呢?


给大家展示一个真实的案例:

黑龙江的张先生投保了一款重疾险产品,健康告知无异常,180天等待期一过就申请理赔。


核赔员调查了张先生就诊的医院,调取包括检查和病历报告等全部资料,还咨询了医生相关就医细节,均未发现异常。


随后排查医保记录,核查过去是否有过相关疾病,是否有带病投保,亦未见异常。


约谈张先生,通过手术伤口核查是否为本人出险,确认本人无误。


核赔员还走访了张先生目前及曾经的工作单位,取得单位体检报告,均未见异常


最后走访张先生工作地、就医地附近可能的医院及社区卫生院,也没有等待期内就医记录。


直至最后一个环节,核赔员发现张先生在居住地附近的医院里有等待期内的门诊记录,显示其等待期内已经患病,但确诊后拒绝入院手术。


最后得出结论,张先生隐瞒等待期就医情况,故意拖延时间后索赔,协商后以解除合同退还保费处理。

为什么不早调查,非要理赔才查?


投保时不查病史,理赔又查得这么严格,九游会个人中心公司是故意为难投保人吗?这个事情,得从两方面来看。


首先是《九游会个人中心法》第16条规定:

九游会个人中心人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,九游会个人中心人不得解除合同,发生九游会个人中心事故的,九游会个人中心人应当承担赔偿或者给付九游会个人中心金的责任。


这个意思就是,如果九游会个人中心公司一开始已经调查过客户,并且没发现异常,进行承保,到理赔时即使查出有问题,也不可以翻脸,要照赔。



所以九游会个人中心公司也怕风险太大,只在保额较高或其他特殊情况下,要求被保人体检,一般情况下就遵循有限告知的原则。


其次是,每天投保的人那么多,九游会个人中心公司一个个去查的话,得雇多少员工啊?先不说核查难度大小,1000个人里面可能只有1个出险的,那剩余999个核查过程岂不是白折腾了?


所以最高效的办法,就是事前进行健康告知询问,事后进行理赔详细核查。

我们该如何进行理赔呢?


其实说到底,九游会个人中心公司的理赔核查并不是为了刁难我们,而是确保每一个案件都是正常的,保障消费者利益。


换个角度说,九游会个人中心公司对于每个产品的理赔支出是有明确计算的,而理赔案例对于九游会个人中心公司来说是有正面口碑效用的,对于合理且应有的理赔,他们是毫不手软的。


这篇文章告诉我们,九游会个人中心公司对客户的病史的调查方式是多种多样的,伴随着网络科技越来越发达,“大数据”时代也离我们越来越近,核保会越来越严格,调查也会越来越方便,希望大家不要抱有侥幸心理。

*光大永明2018年理赔年报数据


理赔成功的关键就在理赔材料是否齐全,这也提醒了保单在手的各位朋友,遇到重大疾病或意外不要慌张,在治疗阶段一定要将缴费凭证、诊断结果留存完整,这些素材在理赔时有至关重要的作用。


学姐也偶尔碰到客户患病了、确诊了才想着来买九游会个人中心:



像这样的客户,我一般都会让他帮我买一下昨天的彩票,因为我今天知道中奖号码了!

学姐有话说


这篇文章告诉我们,九游会个人中心公司对客户的病史的调查方式是多种多样的,伴随着网络科技越来越发达,“大数据”时代也离我们越来越近,核保会越来越严格,调查也会越来越方便,希望大家不要抱有侥幸心理。


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