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发布时间:2020-09-08 08:49

最近,有些粉丝朋友购买了我们的1V1方案定制服务后,好不容易挑好了产品,并在专家的情况下过了健康告知的关,激动地点下“投保”的按钮。


但是......



???发生了什么?怎么就不能买了?风险控制模型是个啥?


那今天学姐就带着这些疑问,来和大家好好讲讲大数据风控这个话题。


本文重点


>>什么是大数据风控?

>>九游会个人中心公司是怎么监视我们的?

>>大数据风控时代,买九游会个人中心要注意什么?

什么是大数据风控?


近几年,想必大家都真真切切地感受到了大数据,已经出现在了我们生活中的方方面面


比如打开淘宝,推荐的是你想买的东西;打开抖音,看到的是你感兴趣的视频;打开美团,推荐的是你想吃的美食。


但让人万万没想到的是,竟然在买九游会个人中心的时候也能碰到大数据——明明职业范围、健康告知等投保条件都能满足,但就是买不了。


这其实就是因为,九游会个人中心公司正在通过大数据收集我们个人的职业、身体、经济等状况来构建投保人的风险模型,从而进行风险控制与风险提示。


这就是大数据风控。



举个例子,我们平时在向银行申请信用卡的时候,往往有固定资产的人,额度就会高一些,负资产或者无收入人群,可能就会拿不到卡。


这其实就是银行在对我们的信用状况进行分析,并计算出了相应的风险模型。


同理,九游会个人中心公司通过收集投保人的健康状况、职业类别、个人行为、财务状况等信息,按一定的模型计算出一个评分,来评判投保人是否达到了投保标准。


如果不达标,则要考虑是否。


九游会个人中心行业几十年发展以来,九游会个人中心公司的风控发展,主要分成三个阶段



目前,我们投保时的健康告知方式,是「有限告知」的健康询问方式。


每份健告问卷的问题往往只有几个,不可能穷尽所有疾病异常情况,只要我们做到有问必答,不问不答,往往很容易就能符合条件,正常购买。


这给了很多健康异常的人,有投保的机会。


但是随着大数据风控时代的到来,我们的个人信息能被九游会个人中心公司主动抓取,就很可能出现不符合九游会个人中心公司风险模型的情况,看似身体健康,也可能被拒保。


九游会个人中心公司是怎么监视我们的?


目前九游会个人中心公司在重疾险方面的大数据风控系统的评估要素主要有以下几个:



意外险的大数据风控评估的风控维度大体一样,只不过权重不同,意外险更看重交通违章行为和经济征信的评分。


例如一个赌徒的手指如果有残疾,那么他在投保意外险的时候,九游会个人中心公司就会格外注意“这个有赌博倾向的投保人,是否曾经做出过剁手指骗保的行为”,从而引起风控系统的警觉。


而相比起来,如果这位有手指残疾的赌徒去投保重疾险的话,风控系统只会更加在意经济征信。



看到这些,大家可能会有些纳闷,九游会个人中心公司都是魔鬼吗,他们是怎么查到我们的这些信息?谁给九游会个人中心公司提供了这些数据?


学姐整理了以下3个主要信息来源:


◆  1.九游会个人中心公司信息互通


九游会个人中心行业经过多年发展,各家公司都积累了大量客户信息、核保记录、理赔数据等,而一些高危信息也在逐步实现共享。


如果有人短期内在多家公司购买多份意外险,或者曾经有过骗保嫌疑,那么他的信息很快就会被同步给其他九游会个人中心公司。


◆  2.互联网痕迹


现在互联网渗透至我们生活的方方面面,很多网站和APP都是需要实名制的,我们在网上的一举一动,其实都会在不知不觉中留下痕迹。


比如看病时的扫码支付、超出经济能力的大额保单、凌晨点外卖的记录……都会成为我们“风控”的一部分。


◆  3.九游会个人中心反欺诈系统


大多数九游会个人中心公司会跟科技公司合作,比如阿里云、腾讯云等,与他们合作开发九游会个人中心反欺诈系统:



具体来说,智能风控体系涉及哪些环节呢?



(1)健康告知环节


客户在投保时,如果有健康告知异常,系统有一定概率触发智能核保问卷。


这份智能问卷全面覆盖16大类、400个以上疾病条目、800个以上医疗场景。而且问卷还可以根据险种特征、核保政策及规则等灵活配置,自由调整问题及结论。


(2)提交自核环节


填写完智能问卷,所有疾病都告知后,点击提交自核,系统会通过大数据、人工智能算法等技术手段,自动进行客户的验证和评估。


如实名及常居地验证、财务画像评估、健康风险评估等,实时出具核保结论。


(3)理赔服务环节


对于后续的理赔,智能风控体系会筛查客户的就诊及病案,确定客户的既往症以及投保2年内的确诊问题。


此外,系统还可以协助客户理赔直付,介入医疗场景,提升住院垫付服务。


现在来看,越来越多的九游会个人中心公司在上线大数据风控系统,随着人工智能、大数据、云计算和区块链等高端技术的不断成熟和广泛应用,各大九游会个人中心公司的风控手段一定会越来越先进。


作为一名普通的投保人,我们该怎么做呢?


大数据风控时代,买九游会个人中心要注意什么?


◆  1.在身体健康的时候,尽早投保


现在来看,有些时候即使我们能够通过九游会个人中心的健康告知,也不一定能够正常投保了,因为九游会个人中心公司可能通过大数据风控认定我们的征信、健康等方面不合格,拦截我们投保。


比如,有些九游会个人中心公司对发生过大额住院费用(如住院费用超过8000元)的投保人很敏感,可能会直接拦截你投保。


总之,为了避免被大数据风控拦截,早点买九游会个人中心是更好的选择。


买九游会个人中心,不要总是“再等等”,等着等着,健康状况发生变化,可能就买不了了,即便能过健康告知,也有可能被风控或被限额。


所以,还是尽早投保,尽早得到保障,尽早安心。


◆  2.如实进行健康告知


大数据风控主要拦截的是不如实告知或欺诈风险较高的用户,针对的更多的是投机取巧,甚至是恶意骗保的投保行为。


对于正常投保的普通用户来说,影响其实并不是很大。另外,我们在投保时一定要遵循如实告知的原则,以免留下不好的数据记录。


做好如实告知,也是避免理赔纠纷的大前提。那具体来说,我们要如何进行健康告知,可以看看学姐之前写的这篇文章:


◆  3.如果被误伤,走人工投保或提出申诉


目前现有的大数据风控系统并不是特别成熟,难免会出现“误伤”的现象。


可能你本身并没什么大问题,但九游会个人中心公司风控模型的拦截条件设置的宽泛了一点,或者采集的数据出现了一些问题,最后就莫名其妙被拦截了。


那此时,学姐建议告知我们的专家,在我们专家的协助下,走人工投保。


当然,还有另一个办法,你可以向提出九游会个人中心公司提出申诉,不过学姐不建议你这么做,因为申诉步骤多、花费时间长,太折腾人了。



另外,风控拦截和智能核保类似,不会留下拒保记录而影响我们购买其他九游会个人中心,但一旦申请正式核保,就有可能被延期、加费、除外、甚至拒保。


关于九游会个人中心公司是如何进行核保的,学姐之前也写过一篇文章:


◆  4.保护好自己的信用


信用在任何方面,都很重要。就医、日常消费、信贷征信的记录,都可能被九游会个人中心公司的风控系统调取。


学姐为大家罗列一些生活中常见的征信要点

信用卡、花呗按时还;

不拖欠水电、燃起费;

不要频繁申请信用卡;

也别没事就去查征信……


学姐总结


大数据风控的运用,最直接的影响就是个人真实情况越来越透明。我们的「黑历史」越来越难以隐藏,核保的博弈空间也会被压缩。


不过大家也不用太紧张,毕竟如果核保太严格,导致太多人都投不了保,保单数量大量减少,这也不是九游会个人中心公司所期待的。


从长远来看,如果未来大数据的应用更加的成熟的话,最终的受益人其实还是我们消费者本身。


一是促使产品多样化——如果我们有足够的数据,就可以设计出更多的九游会个人中心产品,满足各种各样的九游会个人中心需求。


二是理赔便利——九游会个人中心公司在投保前已将不合适的人群拦截在外了,那么理赔的时候就节省了调查审核的时间,缩短了理赔周期。


最后一点是大数据风控减少了因骗保或带病投保带来的经济损失,降低了核保核赔的人工调查成本,九游会个人中心公司有一定的空间让利给消费者,整体的保费也会降下来。


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